スワップポイント狙い投資で生活できるのか考えてみた

その昔、銀行の金利は高い時で５％くらいあったようで、そのころに１億円あれば「銀行にお金を預けておくだけで暮らせる。」みたいな話を漫画のこち亀で見たことがあります。

現在は超低金利で銀行にお金を預けてもまったく増えないのはご存じかと思いますが、FXでスワップポイントをもらい、それで生活することは可能なのかを考えてみます。

スワップポイント狙いの利点

「スワップポイントって何？」というかたはこちらから。

株の場合、配当利回りが良くて５％くらいが限界なので月に１０万円手に入れるにはかなりの元手が必要です。配当金で生活するのを実現するにはかなりハードルが高いというのは前回書きました。

FXでもらえるスワップポイントは通貨によっては利回りが高いのに加え、レバレッジをうまく使うことでさらに上げることができます。もちろん、レバレッジは諸刃の剣ですが・・・。

安全性を考えるとやはり「米ドル円のスワップポイント狙い」が安定するかと思います。通貨がなくなる、とてつもない暴落が起きる可能性も低いです（リーマンショックで暴落しましたが）。下記は２００２年からの米ドル円の長期チャートです

現在、ドル円のスワップポイントは業者により異なりますが１万通貨保有で１日８０円もらえる業者が複数あります。１ドル１１０円としてもらえるスワップポイントが下記の表になります。

レバレッジ３倍ではリーマンショック時の７５円くらいまでいくとギリギリ強制ロスカットされる可能性があります。長期保有での限界ラインと考えています。レバ３倍の場合年間１５０万円を手に入れるには約２０００万円必要です。

なかなか厳しいですね。もし「ドル円は１００円以下にならない！」という自信がある場合はレバレッジ７倍くらいまでいけるので約８００万円で年間１５０万円のスワップポイントを手に入れることができます。

とはいえ、先日のFOMCでは利上げ様子見発言があり、今後もしかすると利下げの可能性もあり、スワップポイントが少なくなる可能性もあります。その場合、スワップポイントが少なくなるだけではなく円高に進むので高レバレッジはリスクが高いですね。

次に日本人に人気の高金利通貨の場合どうなるでしょうか。

現在、多くのFX業者で取り扱いのある通貨の中で一番スワップポイントが良いのはトルコリラ円になります。１万トルコリラ円の保有で１日１００円以上、業者によっては１２０円ちかくのスワップポイントが付く業者があります。

１トルコリラ２１円でスワップポイント１００円とするともらえるスワップポイントは下記の表になります。

レバレッジ３倍では過去最安値でもギリギリ強制ロスカットされないですが・・・。この過去最安値は昨年起きていて、将来この価格以下にならない保証はまったくないです。下記は２００８年からのトルコリラ円のチャートです。

このチャートを見るとトルコリラ円の場合、長期保有ではレバレッジ１倍以外厳しいと感じています。レバ２倍でも１０円以下になると強制ロスカットされてしまいます。

レバレッジ１倍で年間１５０万を手に入れるには約８６０万円必要です。「過去最安値は更新しない！」と考えてレバレッジを設定するならば約２９０万円で足ります。

こうして机上の空論を描くとトルコリラに人気が集まる理由がわかりますね。仮にレバレッジを３倍くらいで３００万円を運用するとわずか２年で元を取ってしまうのです。スワップ分を再投資するともっと早くに元を取ることも理論上は可能です。

実際にトルコリラ円の売買比率は「買いポジション比率」がとても高いです。

５年ほど前、トルコリラ円が４０－５０円台くらいで推移してた頃からスワップポイントで大きな利益を手に入れることを考え、多くの人が３倍前後のレバレッジでトルコリラ円を保有していました。

しかし、結果は２０円を切ったところで多くの人が強制ロスカットされてしまいました。そのような過去を考えると今後１０円以下になることもありそうな気がします。

何よりこの高金利がいつまで続くかわからないです。

トルコリラ円を保有する自分が言うのもなんですが、さすがに３００万円近くを投資するのはかなりリスキーだと考えています。他の高金利通貨である南アフリカランド円、メキシコペソ円も同様です。

今、トルコリラが１０円台で買えた人はお宝ポジションと言われていますが、この先はどうなるかわからないです・・・。

高金利通貨は夢があるかもしれませんが、１点投資をしてしまうと幻想になってしまう可能性が高いです。長期安定を考えた場合は「株の配当」と「メジャー通貨のスワップポイント」を組み合わせ、安い時に少しずつ購入していきリスクを第１に考えて資産を築くのが良いかと考えます。